Что делать после блокировки Visa и Mastercard в России, как платить по карте

Платежные системы Visa и Mastercard прекращают поддержку клиентов и уходят из банков Российской Федерации. Это коснется всех: начиная с 10 марта картами, которые подключены к этим системам, нельзя оплачивать покупки в других странах, а также интернет-магазинах, которые находятся за пределами России.

Руководство платежных систем объявили о новых ограничениях 6 марта. Карты приостанавливают свою работу на территории всей страны. Причиной стал, как заявлено в официальном пресс-релизе «неопределенность экономической ситуации и характер конфликта». Также в компаниях заявили, что руководствуются в принятии решения собственными ценностями и внутренней политикой.

Тем не менее последствия финансовой изоляции можно облегчить для простых граждан России, есть и обходные пути для оплаты покупок за границей без карт Visa и Mastercard.

Получите консультацию нашего юриста в течение 5 минут.

Алексей Романов юрист-консультант

Ответ за 15 минут 89 консультаций сегодня 98% довольных клиентов Гарантируем конфиденциальность ваших персональных данных! Задать вопрос

Для начала объясним подробнее: карты Visa и Mastercard, которые были выпущены в РФ, окажутся недействительными за пределами государства. В то же время, карты этих платежных систем, созданные за рубежом, теперь перестают работать на территории России.

Российские банковские карты на территории государства работают в прежнем режиме. Не коснулись ограничения следующих операций:

• Снятие наличных денег в банкоматах.
• Переводы по номеру карт внутри страны и по Системе быстрых платежей.
• Оплата картами в магазинах, а также покупки в российском сегменте интернета и на отечественных маркетплейсах.

Информацию подтвердили и в Центральном банке России. Все карты будут работать до окончания срока их действия. Кроме того, «Альфа-банк» даже заявил о продлении срока всех действующих карт до 2028 года. Есть предположения, что такой политики будут придерживаться и другие финансовые организации.

Отключения от систем Visa и Mastercard может происходить неравномерно, однако клиенты не смогут пользоваться карточками в полной мере уже с 10 марта. Россиянам рекомендуют к этому моменту завершить все действующие финансовые операции, совершить необходимые покупки и снять наличные в случае, если вы находитесь за границей.

Как пользоваться и где платить картой «Мир»

В России есть собственный аналог международных платежных систем ‒ Национальная система платежных карт. Если ситуация с ограничениями не измениться, то карты держателей, после того как закончится действие существующих, будут выходить в отечественной системе «Мир». Сейчас такие карты выпускают по меньшей мере 150 банков. Однако работают они не только внутри страны. К «Миру» подключены:

• Республика Беларусь;
• Казахстан;
• Армения;
• Вьетнам;
• Киргизия;
• Таджикистан;
• Турция;
• Абхазия и Южная Осетия.

В этих странах вы сможете беспрепятственно снимать наличные, оплачивать покупки и все необходимое онлайн и через терминалы, никаких дополнительных ограничений нет. Платежная система «Мир» имеет и собственный вариант бесконтактной оплаты ‒ Mir Pay, который по своему функционалу аналогичен иностранным системам, которые работают с Visa и Mastercard. Приложение легко скачать на любой телефон или другое устройство, а расплачиваться в России можно повсеместно.

Для владельцев техники Apple есть и приятные новости. Отечественные карты продолжат работу и с сервисом Apple Pay. Но речь идет только о тех банках, которые не попали под западные санкции.

В Евросоюзе заявляли, что рассмотрят пакет ограничений и для некоторых других финансовых организаций России, однако официальной информации об этом пока что нет.

Как совершать покупки в App Store и Google Play

Совершать покупки россиянам в интернете с помощью международных платежным систем теперь нельзя. Но есть и обходные пути, которые помогу оплатить подписку на любимые сервисы или одежду в любимом магазине.

Вариант для тех, кто пользуется Айфонами ‒ положить деньги на счет Apple ID. Средства будут списывать за услуги внутри системы. Например, так можно и дальше оплачивать подписки, покупать приложения. Подходит как для мобильных телефонов Apple, так и для планшетов этого бренда. Процедура выполняется в три простых шага:

1. Открыть App Store на своем устройстве.

2. Нажать кнопку входа в правом верхнем углу.

3. Выбрать функцию «Пополнить счет» и положить необходимое количество средств.

Точно также можно перевести средства и через приложение вашего бана. Чаще всего, эта функция содержится в разделе «Платежи». Там необходимо выбрать провайдера, в нашем случае «App Store», заполнить свой номер телефона для подтверждения операции с помощью СМС-сообщения и пополнить счет на нужную сумму. Пока что такая услуга доступна для всех банков, работающих на территории России.

Чтобы совершать покупки с помощью Google Play, можно воспользоваться популярным в России электронным кошельком Qiwi. Положить средства на счет можно через автоматы этой платежной системы, которые уже есть в каждом городе. Сам сервис заявил, что продолжает работать в стране без каких-либо сложностей.

В случае с Google Play можно воспользоваться и специальными подарочными картами, промокодами, купонами. Россия пока не входит в список тех стран, в которых такая функция доступна, но на некоторых сайтах в сети услугу все же предлагают. В этом случае активировать карту нужно через VPN, однако важно понимать, что это может быть небезопасно и приведет к блокировке счета.

Как оплачивать покупки через «Мир» за рубежом

В тех магазинах, которые продолжают сотрудничество с Россией и не планируют выходить с рынка, оплачивать покупки можно через платежную систему «Мир» без каких-либо ограничений. Так, многие китайские агрегаторы заявили о том, что не собираются вводить санкции и препятствовать жителям осуществлять оплату на своих платформах. Пример тому ‒ популярный китайский маркетплейс Aliexpress. Оплатить покупку можно с помощью карты любого российского банка через «Мир».

Кроме того, существуют специальные кобейджинговые карты. Среди них есть и те, которые подключены к отечественному сервису. Они обслуживаются сразу двумя сторонами согласно договору, который заключен между платежными системами. В России банковские карты работают на внутренних условиях, как и любые другие, а при переводе средств за границу ‒ с помощью системы-партнера. Преимущество кобейджинговых карт ещё и в том, что они не требуют дополнительных усилий от клиента. Все операции и доступ к счету предоставляются автоматически при получении карты владельцем. Активация не требуется, а средства конвертируются в валюту другого государства согласно текущему курсу непосредственно в момент перевода.

Кобейджинговые карты позволяют беспрепятственно использовать внутри страны Apple Pay и совершать покупки за границей.

На сайте сервиса «Мир» опубликована информация, что на данный момент выпускаются кобейджинговые карты с системами «Мир»-Maestro. Они работают по всему миру, а сама иностранная система поддерживает отношения со многими банками. Однако не исключено, что и эти карты в скором времени перестанут работать в полной мере для Россиян, так как Maestro является дочерней системой Mastercard.

Будет ли Сбербанк выпускать «Мир» с системой UnionPay

«Сбер» уже анонсировал выпуск кобейджинговых карт «Мир» с оплатой через UnionPay. Это китайская платежная система, которая распространена, в том числе, в странах Европы и Соединенных Штатах Америки. Такую карту уже можно оформить в ряде российских банков, например, Газпром, Россельхозбанк, Почта Банк, Промсвязьбанк.

На фоне волны оформлений карт «Мир» подобную функцию собирается включить популярный во всей России «Сбер». Информация опубликована в официальных аккаунтах Сбербанка в сети. Кроме того, руководство финансовой организации уточняет, что на работу существующих карт это никак не повлияет, они останутся действительны до истечения их срока годности. А новые карточки позволят снимать наличные деньги за границей и оплачивать покупки в интернете. Такое же решение собираются принять и другие популярные банки, например «Тинькофф».

Что делать россиянам, которые уехали за границу

В сложной ситуации сейчас оказались те, кто находится за пределами страны или планирует в ближайшее время вылетать из России. Ассоциация туроператоров уже предупредила клиентов о возможных проблемах и посоветовала брать с собой наличные. Однако здесь тоже не все так просто: после подписания Путиным указа, за границу нельзя вывести средств больше, чем сумму, эквивалентную десяти тысячам долларов.

Перевод средств за границу с 1 марта также запрещен по указу президента страны, что ещё больше усложняет ситуацию. Однако здесь есть нюанс: деньги нельзя положить из России на собственный счет в другой стране, но сделать перевод другому человеку можно, сумма не больше пяти тысяч долларов.

Многие россияне, которые собираются в путешествие, уже пользуются этим. Деньги переводятся на счета резидентов других стран, родственников и знакомых. Снятие наличных в этом случае на территории другого государства не составляет проблем. В связи с ажиотажем активизировались и так называемые «менялы», которые предлагают теперь свои услуги по переводы средств для тех, кто планирует выезжать.

Кроме того, можно воспользоваться другими платежными системами, но только в том случае, если на них уже есть деньги, так как многие в России уже не работают. На данный момент временно ввели ограничения наиболее популярные Wise, PayPal и другие.

Существует ещё Western Union, но ситуация с ними остается непонятной:: официально система продолжает работу на территории Российской Федерации, так как никаких заявлений на этот счет не давала, но перевести средства онлайн нельзя ещё с 24 февраля.

Как открыть карту в иностранном банке

Нерезиденты могут выпускать собственные карты и во многих других странах. В каждом отдельном случае могут быть собственные условия, однако на фоне нестабильной политической ситуации россиянам стали отказывать. В некоторых случаях, как, например, в Грузии, где сейчас находится много граждан страны, просят подписать особые соглашения о том, что не поддерживают политику власти. Отдельные банки вообще отказывают россиянам в выдаче своих карт.

В случае подписания специфических соглашений могут возникнуть проблемы с дальнейшим открытием счетов в России, однако подтвержденной информации об этом нет.

Как можно купить криптовалюту после отключения Visa и Mastercard

Сейчас поднялся настоящий ажиотаж на покупку криптовалюты среди россиян.Наиболее популярен первый стейблкоин USDT, стоимость которого равна стоимости долларов США. Однако купить монеты с выходом из России Visa и Mastercard теперь тоже не всегда возможно.

В основном, площадки, которые занимаются покупкой, продажей и обменом криптовалютных монет зарегистрированы в других странах, а оплату принимают через карты Visa и Mastercard. Соответственно, для граждан России такая функция теперь недоступна, так как деньги на криптовалютный счет не переведешь.

По данным некоторых сервисом, есть площадки, которые принимают оплату через российскую платежную систему «Мир», однако чаще всего, это не самые популярные биржи.

Что же касается наиболее масштабного сервиса Binance, руководство заявило, что с 3 марта замораживает счета россиян, которые попали под санкции и прекращает работу с теми банками, на которые также наложены ограничения.

Глава криптовалютной биржи добавил, что платформа будет соблюдать требования ограничений, однако не станет отключать всех пользователей, так как такие действия противоречат политике компании и правилам взаимодействия с пользователями.

Как платить за иностранные сервисы того, как отключат Visa и Mastercard

Для тех, кто пользуется иностранными сервисами, так же существует решение проблемы. Оплатить подписки, например от iCloud или американского магазина Amazon Prime с помощью платежных систем Visa и Mastercard станет совершенно невозможным уже через несколько дней, однако есть смысл воспользоваться альтернативными способами оплаты.

Некоторые сервисы, популярные в России, принимают оплату платежной системой «Мир», в том числе, и популярный стриминговый сервис Netflix. Другой вариант, о котором говорилось подробно ‒ это открыть кобейджинговую карту. Выбирать систему-партнера нужно исходя из того, какие подписки вы собираетесь оплачивать. Наиболее универсальныйPayPal в России больше не работает, однако альтернативы все же есть. UnionPay принимается большинством сервисов, а также всеми китайскими магазинами и площадками, но, например, Spotify оплатить им не получится.

Тоже самое касается и платежной системы японского производства ‒ JCB. Это один из пяти наиболее распространенных финансовых сервисов, оплата через него принимается в 190 странах по всему миру. Сейчас JCB сотрудничает всего с четырьмя банками России, например, Газпром и Дальневосточный. В них вы можете выпустить двухстороннюю карту «Мир» с необходимым дополнительным сервисом и оплачивать необходимые подписки. Если их много, есть смысл создать несколько карточек в подходящих банках, чтобы иметь возможность оплачивать через те системы, которые поддерживаются тем или иным сервисом.

Что же касается подписок от Apple, здесь есть смысл положить средства на внутренний счет системы или купить максимально большую и полную подписку, например, на весь год. Так есть больше вероятности, что вам не придется создавать дополнительные карты.