Ипотека с материнским капиталом как первоначальный взнос

Материнский капитал   kchrpravo   03.07.2022 г.

Материнский капитал, который матери могут теперь получить после рождения первого ребенка можно использовать для улучшения своих жилищных условий. В том числе, чтобы оформить ипотечный кредит и внести первый взнос.

Вопрос жилья после рождения ребенка стоит остро. Семья расширяется, и там где было комфортно жить вдвоем или втроем вдруг оказывается невероятно тесно. Хорошо если кроха спокойный, но если ребенок часто плачет, уединения становится мечтой. Ипотека с материнскимкапиталом как первоначальныйвзноспозволит воплотить эту мечту в реальность.

Материнский капитал, который матери могут теперь получить после рождения первого ребенка можно использовать для улучшения своих жилищных условий. В том числе, чтобы оформить ипотечный кредит и внести первый взнос. Помимо этого граждане могут использовать положенные средства на погашение уже взятого кредита или процентов по нему. Использование маткапитала возможно не только в полном объёме.

Использование выплаты доступно сразу после рождения ребенка или после того как было оформлено усыновление. Учтите, что банки не всегда охотно выдают кредиты под маткапитал, не считая его достаточным подтверждением платежеспособности человека. Как итог – трудности с оформлением ипотеки. В частности, особые условия для получения средств, если в качестве первоначального взноса выступает материнский капитал.

Получите консультацию нашего юриста в течение 5 минут.

Алексей Романов юрист-консультант

Ответ за 15 минут 89 консультаций сегодня 98% довольных клиентов Гарантируем конфиденциальность ваших персональных данных! Задать вопрос

С 12 марта 2022 года проблема не исчезла полностью, но процедуру постарались существенно упростить, чтобы покупка недвижимости в ипотеку за счет маткапитала была доступнее. С инициативы Владимира Путина программа была переработана – в неё внесли поправки. Теперь сертификат можно оформить после рождения даже первого ребенка. Для этого нужно собрать небольшой перечень документов и отправить их в ПФР. Сумма, которую могут получить родители, составляет 466 617 рублей. После рождения второго ребенка, доплатят ещё 150 тыс. Используют их, чтобы купить жилье, путем внесения первоначальноговзноса.

Использования маткапитала для ипотеки: можно ли и условия

Первоначальный взнос по ипотеке из материнского капитала можно было сделать, начиная с 2015 года. Помимо оформления ипотеки получатели сертификата могли использовать предлагаемые им средства на строительство или ремонт дома.

Погашение маткапиталом кредита возможно двумя путями:

  • Деньги будут включены в тело кредита. Пенсионный Фонд перечислит их в банк и средства пойдут, чтобы частично погасить задолженность. После этого график платежей будет пересчитан, учитывая новые обстоятельства погашения. В итоге платить останется меньше. Такая операция возможно до того как ребенку исполнится три года.
  • Деньги пойдут напрямую продавцу, минуя банковское учреждение. Данное обстоятельство должно обязательно включаться в договоре, тогда банк не вычтет проценты за возможность погашения долга. Заемщик будет вынужден платить только за ту сумму, которую ему выдали в банке. Подобная сделка более выгодна для заемщиков, но имеет весомый минус – она выполнима только после достижения ребенком трех лет.

Если заинтересовала ипотека в счет маткапитала, важно соблюдение некоторых условий. Например, в счет материнского капитала можно покупать только недвижимость, которая расположена на территории РФ. При этом недвижимость должна отвечать всем санитарно-техническим нормам. Жилье может быть приобретено на первичном или вторичном рынке (это обстоятельство на усмотрение покупателя).

Первоначальный взнос должен быть равен 10% и больше процентов стоимости недвижимости. Банки не редко требуют, чтобы семьи вносили и свои средства в качестве первоначального взноса. Даже если материнского капитала достаточно, чтобы ипотека была полностью покрыта. Самая распространенная схема, которую использует Сбербанк, когда банк требует 15% первоначального взноса и 5% средств заемщики должны заплатить из собственного кармана, без учета государственной помощи.

На дом, который куплен за счет первоначального взноса из материнского капитала или с его частичным использованием, оформляется долевая форма собственности. У каждого члена семьи будет в собственности своя часть. К членам семьи относят получателя сертификата, его супруга/супругу, детей пары. Бабушки, дедушки и т.п. не учитываются, даже если проживают вместе с получателями средств. Такой раздел невозможен пока задолженность перед банком за квартиру не будет выплачена, поскольку недвижимость находится в собственности банка. Для этого получатель должен составить обязательство и заверить его у нотариуса. После погашения всей суммы, будет проведен раздел квартиры.

Соблюдение этих условий гарантирует, что банк с большей вероятностью оформит ваш кредит. И можно будет рассчитатьпервоначальныйвзносматеринскогокапитала по ипотеке прямо сейчас. Сотрудники банка дадут согласие на получение средств, и родители смогут приобрести недвижимость для улучшения условий проживания своих детей.

Использование маткапитала в качестве первоначальноговзноса

Первый шаг после оформления первоначально взноса кредита – разобраться в его правильном использовании. Особенно если речь о материнском капитале, который будет применяться, как первоначальный взнос. В таком случае важно соблюдение определенного порядка:

После этих манипуляций, квартира будет в распоряжении заемщика, апогашениеипотеки материнским капиталом закроет первоначальныйвзнос. Останется только немного подождать пока сотрудники банка смогут рассчитать окончательный взнос и ставки по кредиту, чтобы начинать его погашение.

Какие документы нужно подготовить

Чтобы взять кредит в Сбербанке нужно собрать папку документов. А если берете ипотеку в счет материнского капитала, количество бумаг заметно увеличивается. Ситуацию усложняет тот факт, что банки требуют от своих клиентов разные наборыдокументов. Потому перечень бумаг что требует Сбербанк, может не подойти или подойти только частично для другого. Потому прежде чем заниматься сборами документации желательно уточнить в банке принимают ли они материнский капитал, и на каких условиях.

Погашение ипотечного кредитования следует оформлять параллельно с процедурой покупки недвижимости. Это важно, поскольку в Сбербанке обязательно затребуют, чтобы заемщики принесли доказательства, что материнскийкапитал будет потрачен на покупку квартиры. Ипотека с материнским капиталом как первоначальныйвзнос предполагает, что сумму должна быть потрачена на покупку полностью. Потому материнскийкапиталСбербанком сразу же переводится по предусмотренной законом схеме продавцу в качестве первоначальноговзноса. А остаток стоимости предоставляется Сбербанком. Чтобы доказать факт передачи средств по назначению, необходимо принести справку из пенсионного фонда, где должна быть прописана точная сумма материнского капитала.

Эта справка может быть получена не сразу. Процедура её оформления составляет около 3 дней, потому этот документ следует заказывать заблаговременно. Оформят её, если принесете паспорт, свидетельство о рождении ребенка, сертификат на маткапитал и СНИЛС. Важно иметь при себе копии этих документов, потому что снять их в отделении Пенсионного фонда можно не всегда. Также требуется написать заявление, чтобы выдали справку о размере материнского капитала.

Выглядит этот документ следующим образом. Его нужно отдать сотруднику банка, где оформляется ипотека, прежде чем подписывать кредитный договор.

Увеличить картинку

Если делать взнос материнским капиталом при ипотеке для оформления такой сделки с банком обязательно нужно указать, что дети будут наделены правом собственности в покупаемой квартире. Но доля собственности не может быть передана до того момента, как кредит выплатят. Потому передавая документы в ПФР, там обязательно потребуют дополнительно оформленное официальное обязательство, которое гарантирует, что все члены семьи станут равноправными владельцами квартиры частично приобретенной за материнскийкапитал. Помимо того, что это обязательство должно быть правильно оформлено, его ещё должен заверить нотариус.

Например, если ипотечный кредит на себя оформляет жена, и банком не учитываются доходы мужа, она должна рассчитывать в приобретенной квартире доли для детей и мужа. Точно такая же ситуация, если ипотекарассчитывается на имя мужа. Если же происходит совместное оформление ипотеки на обоих супругов и первоначальный взнос идет в счет маткапитала, то они должны написать обязательство о передаче равных долей в квартире на детей. Нотариальное обязательство составляется совместно, от имени обоих родителей.

Обращаться к нотариусу следует сразу после того как право собственности будет зарегистрировано в Росреестре, потому там нужно взять выписку о регистрации. Также нотариусу нужно принести договор о купле-продаже, кредитный договор, паспорт собственника/собственников, брачное свидетельство, сертификат на маткапитал, свидетельства о рождении ребенка.

Готовится обязательство около 1-2 дней, и нужно ещё подготовить его заверенную копию. Оригинал будет в ПФР, а копия потребуется, чтобы в дальнейшем оформить право собственности на детей. Выглядит обязательство так.

Увеличить картинку

Когда обязательство готово и есть его копия, заверенная у нотариуса, остается взять справку из банка, где была оформлена ипотека, собрать документы и передать их в Пенсионный фонд в ближайшее отделение, что расположено в месте регистрации или проживания заявителей.

В стандартный набор документов для перевода материнского капитала в счет ипотеки входит сертификат о получении материнского капитала, справка о выдаче кредита из банка, выписка из Росреестра о регистрации прав собственности на недвижимость, договора (кредитный и купли-продажи). Также нужны будут личные документы, такие как паспорт, СНИЛС, свидетельство о браке и рождении детей. Последним прикрепляется обязательство, составленное у нотариуса.

Попав в ПФР, для расчёта маткапиталом заявителю предложат написать заявление и заполнить данные в приложениях к нему. Не обязательно писать в кабинете, можно составить документ заранее, скачав нужный бланк на сайте фонда. Вносить данные нужно в точно таком виде, как они указаны в документах. Внимательно заполняйте строку о назначении платежа, указав, что просите перевести деньги, как первоначальный взнос по ипотечному кредиту. В качестве основания укажите Приложения №2. Также впишите номер документа и дату выдачи.

Какие банки выдают ипотеку под маткапитал

В 2022 году ипотека в счет материнского капитала, который станет первоначальным взносом, выдается практически в любом банке. Для подтверждения этих слов, стоит сказать, что программа для получения кредитных денег с расчетом на материнский капитал имеется в таких крупных и популярных банках, как Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, Банк Открытие и не только.

Список постоянно расширяется, поскольку ипотека в счет маткапитала становится все более популярным способом потратить деньги. А банкам выгодно предлагать выгодные условия сотрудничества, чтобы обращались именно к ним. Так процентная ставка во всех перечисленных банках на данный момент колеблется в диапазоне 7% или 9% годовых.

Также Сбербанк предлагают использовать материнский капитал при оформлении льготной семейной ипотеки. В таком случае процентная ставка на год будет ещё меньше, и составит 5%-6%, зависимо от того, в какой банк обратиться человек и в каком регионе он планирует покупать недвижимость.

Конкретные условия, что предлагают банки, отличаются зависимо от заведения, где родителями будет оформляться ипотека. Чтобы подробнее узнать условия расчета кредитования, следует обратиться за консультацией в банки, где сотрудники смогут рассчитать все нюансы. Например, Сбербанк предоставит исчерпывающую информацию об имеющихся у них программах оформления первоначальныхвзносов из материнского капитала. На основе этой информации будет проще выбрать тот банк, условия погашений кредита в котором наиболее комфортны.

Получить юридическую помощь по вопросам ипотеки можнона нашем сайте.

Ссылка на материал