Взять кредит в 2022 году: виды кредитования, какой выбрать

На сегодняшний день банки предлагают разные виды кредитов, из которых можно выбирать любой вариант. Если говорить о более специализированном понятии «кредит», речь о финансовых организациях, что предлагают своим клиентам, на основании определенных условий. Банк получает выгоду от рассматриваемого сотрудничества. Обычно чтобы банки выбирали клиенты, они предлагают разные кредитные программы. Причем они отличаются не только от банка к банку, но и в одном банке. Потому, чтобы сориентироваться, какой банковскийкредитвзять, важно уточнить все нюансы кредитных программ различных банков.

Потребительские кредиты

Если пытаетесь выбрать кредит, обязательно обратите внимание на потребительные виды кредитования. Этот вид финансирования подразумевает взятие взаймы в банке средств на собственные нужды. В частности, на различные услуги или товары.

Рассматриваемый вариант заемных средств, считается одним из самых популярных. Причины взятия такого кредитования заключаются в том, что его выдают практически всем желающим, а процесс одобрения достаточно быстрый. Потому выбрать такой формат может каждый.

Чтобы оформить взятие потребительского кредита, нужно отвечать минимуму требований. Взятие кредита возможно с минимальным набором документов. Достаточно принести только удостоверение личности – паспорт РФ.

Автомобильные кредиты

Взять кредит на автомобиль для многих считается единственным удобным способом на комфортных условиях обзавестись персональным транспортным средством, не перегружая свой бюджет. По сути, если выбратьбанковскийкредит на автомобиль, можно купить любое авто. Он считается одной из разновидностей потребительского кредитования, но все же его взятие имеет некоторые отличительные черты.

Автомобильный кредит отличается от потребительского, следующими чертами:

• Банковский кредит имеет строго ограниченный целевой характер. То есть, приобрести можно не любой товар, а только автомобиль.
• Купленное транспортное средство обязательно подлежит страхованию. Причем эта необходимость прописана в законе, так что отказаться от страхования не получится.

Условия взятия автомобильного кредита достаточно выгодные. Какой вариант бы вы не выбрали, все больше людей предпочитает покупать автомобили именно рассматриваемым способом. Причем данный вид кредитования пользуется популярностью, даже в условиях кризиса рынка.

Микрозаймы

Если разыскиваете, где взять кредит, обязательно обратите внимание на микрофинансовые организации. Это неплохая альтернатива банкам, поскольку требования, которые микрофинансовые организации выдвигают своим клиентам не такие суровые. Не так давно, правила их работы были несколько усложнены, но это практически никак не сказалось на количестве МФО, что работают в России.

Что касается кредитов, что выдают МФО, они имеют специализированное название – микрокредиты или займы. Если выбирать эти кредиты, учтите, что суммы небольшие. Выдают их наличными или отправляют на карту. Срок, в течение которого деньги нужно вернуть, небольшой, а проценты внушительные. Потому такие займы не считаются особенно выгодными, поскольку вернуть нужно гораздо больше, чем одолжили, а одалживаемые суммы чисто символические.

Ипотечное кредитование

Перечисляя виды банковских кредитов, обязательно стоит вспомнить об ипотеке.Главная особенность ипотечного кредитования – крупные суммы, что выдает банк своим клиентам. Вторая отличительная черта ипотеки – продолжительность действия программы. Иногда ипотеку можно выплачивать в течение 25 лет, что делает жилье относительно доступным.

Без привлечения кредитных средств, выбирать жилье сложно, поскольку позволить себе покупку недвижимости может далеко не каждый. Потому не удивительно, что рассматриваемая услуга считается одной из самых популярных банковских предложений. Человек может приобрести жилья, прожить в нем жизнь и только спустя несколько десятков лет полностью его оплатить.

При выборе кредита, в качестве залога выступает сама недвижимость. Потому если заемщик по каким-то причинам перестанет платить, банк имеет полное право отобрать ипотечное жилье, чтобы покрыть свои убытки. Иногда в качестве залога может использоваться другая недвижимость – не та, за которую платил банк.

Виды коммерческого кредита

Выбирая, какой кредит оформить, коммерческое кредитование является одним из самых актуальных.Но учтите, что существует несколько типов коммерческих кредитов, среди которых можно выделить несколько основных:

Овердрафт

Рассматриваемый тип банковскогокредита относится к услугам, выбор которых возможен как для физических, так и для юридических лиц. Под рассматриваемым понятием подразумевается кредитная линия, размер которой зависит от остатка на счету. Овердрафт нужно периодически гасить. Обычно закрыть долг нужно раз в две-четыре недели. Когда долг погашен, выделенный лимит можно использовать снова.

Коммерческая ипотека

Коммерческая ипотека похожа на стандартную. Главная отличительная черта в назначении покупаемой недвижимости. Деньги могут быть использованы на покупку складских помещений, магазинов, офисов и других нежилых зданий.

Товарный

Банк позволяет заемщику купить определенные товары. Взамен, заемщик должен постепенно возвращать банку одолженные деньги, уже пользуясь товаром. Банковскийкредит выдаётся под проценты, потому вернуть, как и в большинстве займов, нужно больше, чем взяли.

Помимо этих типов кредитов, можно выделить другие. Поскольку рассматриваемый вид кредита достаточно популярный, сегодня появляется все больше вариантов кредитов коммерческого типа.

Лизинг

Лизинг не такой популярный тип кредитования. Чаще его называют финансовой арендой. Тем не менее, если ищите варианты, какой кредит взять, стоит обратить внимание на рассматриваемое предложение.

Суть рассматриваемого метода заключается в том, что заемщик обращается к лизингодателю с просьбой предоставить определенное средство. В частности, это может быть автомобиль, недвижимость и т.п. Заемщик получает то, что ему нужно, пользуется необходимыми предметами, постепенно расплачиваясь за них.

Пока лизинг не будет погашен, оборудование будет находиться в собственности лизингодателя. Когда же сумма покрыта, право собственности переходит к заемщику. Кроме того, рассматриваемый способ кредитования выгоден ещё и тем, что законодательством на него предусмотрены налоговые льготы.

Другие виды кредитов

Сегодня можно найти массу разных типов кредитования, отличающихся от тех, что перечислены выше. Давайте рассмотрим самые популярные из них, поскольку эти займы могут быть довольно выгодны.

Ломбардный кредит

Ломбардный займ имеет определенную отличительную черту, по которой его очень легко узнать – средства выделяются не просто так, а под залог. Залогом может выступать достаточно ценное имущество заемщика.

Срок для возврата денег, как правило, довольно небольшой. Чтобы вернуть деньги и получить обратно свое заложенное имущество, выдается около 1-2 недель. Если заемщик не вернет полученные деньги, банк может реализовать заложенное имущество, компенсируя свои убытки и даже получая прибыль. Дело в том, что размер залога составляет всего 50%-60% реальной стоимости предмета.

Виды государственного кредита

Рассматриваемый вид кредитования осуществляется государством из бюджета. Получить кредит могут другие государства или какие-то субъекты внутри страны. Например, фонды, общественные организации, коммерческие новообразования и даже отдельные регионы страны.

Виды иностранных и международных кредитов

Иностранные займы также довольно популярная практика. Деньги, как понятно из названия, передаются зарубежными государствами, и используются в бюджете государства. Также деньги могут быть переданы хозяйствующим субъектам РФ. Главная особенность рассматриваемого вида кредитования заключается в том, что кредитор и заемщик находятся в разных странах.

Обеспечение кредита

Чтобы определить в каком банкевзятькредит, нужно выяснить, где сосредоточены наиболее выгодные условия кредитования. И одним из таких факторов является обеспечение, что предоставляет заемщик. Согласно рассматриваемому пункту все займы можно поделить на несколько типов:

• Обеспеченные. Если видкредита обеспечен чем-то, заемщик имеет право претендовать на более выгодные условия кредитования. Причина столь выгодного предложения в том, что банк чувствует себя более уверенно, поскольку сможет компенсировать убытки, если что-то пойдет не так. Причем обеспечение может быть разным. Например, залог, которым может выступать практически любое имущество, желательно ценное (например, автомобиль, недвижимость и т.п.). Также обеспечением может выступать поручительство. Поручитель, заступаясь за заемщика, соглашается разделить с ним ответственность, если тот не отдаст долг.
• Необеспеченные. Такой видкредита выдается банком, и ничем не обеспечивается. Но поскольку займ достаточно рисковый, компенсировать этот риск банк пытается за счет высоких процентов по кредиту.

Также ограничивается размер суммы и сроки, когда ссуду нужно вернуть.

Договоры по кредиту

Кредитные соглашения имеют свою классификацию, согласно которой можно выбрать договор по товарному кредиту и по коммерческим кредитам. В первом случае сторонами выступают хозяйствующие субъекты без участия кредитной организации, а во втором – сделка, как правило, обеспечивается кредитной организацией, и взять кредит без неё будет проблематично.

Погашение платежей и процентов по кредиту

Когда получилось выбрать банк для кредита, определитесь, какой вид схемы погашения долга вам подходит. Может использоваться аннуитетная (одинаковые выплаты до конца срока) или дифференцированная. Во втором случае ежемесячные выплаты постепенно снижаются, в проценты начисляют уже на оставшийся долг, потому взять кредит также достаточно выгодно.

Получитьюридическую помощь по вопросам кредитов можно на нашем сайте.