Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Банки и кредиты   kchrpravo   28.06.2022 г.

Рефинансирование подразумевает уменьшение процентной ставки. Эту услугу предлагает большинство крупных банков, где выдается ипотека и которые готовы идти навстречу своим клиентам.

Рефинансирование ипотеки в банке является популярной процедурой, поскольку никто не застрахован от жизненных обстоятельств, что помешают оплачивать кредит по заранее оговоренному принципу, и ставка будет непосильной. Особенно если взята ипотека. А благодаря рефинансированию справиться со сложной долговой нагрузкой будет проще. При этом не пострадает кредитная история, долг будет выплачен, и все получат выгоду – как банк, так и должник.

Рефинансирование подразумевает уменьшение процентной ставки. Эту услугу предлагает большинство крупных банков, где выдается ипотека и которые готовы идти навстречу своим клиентам. Учитывая преимущества рассматриваемого метода, наверняка у вас возникло желание им воспользоваться. Осталось разобраться, как это сделать.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке под меньший процент

Рефинансировать ипотеку в Сбербанке могут не только должники на которых оформлена ипотека, но и все клиенты, которые оформили потребительский вид кредита. Обычно достаточно чтобы у клиента была неплохая кредитная история и ответственное отношение к задолженностям. Тогда вероятность, что сотрудники банка пойдут навстречу, довольно высоки. Пересмотреть действий соглашения можно в любой момент, когда он ещё действует. Чтобы прошение рассмотрели, нужно не только соответствовать определенным требованиям, но и подготовить набор документов.

Естественно, для пересмотра условий нужно чтобы в жизни клиента случились какие-то изменения, из-за которых ипотека становится непосильной. Например, должника могут уволить с работы, у него может появиться ребенок, возникнут проблемы со здоровьем у самого должника или у кого-то из его близких. Подобные обстоятельства слишком сильно бьют по карману должника и ему сложно укладываться в бюджет.

Рефинансирование кредитов касается не только тех, кем была взята ипотека, но и потребительских кредитов и кредитов на покупку автомобиля. Но рефинансировать не будут долги по кредитным картам, поскольку на их погашение не отводится какого-то строго ограниченного срока. Чтобы было проведено рефинансирование, необходимо не только подтвердить факт проблемной ситуации, но и написать заявление.

В рефинансировании могут отказать, поскольку рассматриваемая услуга не является обязанностью организации. Банки просто имеют право рефинансироватькредит, но могут этого не делать. Интересно, что подать заявление на рефинансирование можно, даже если в других банков процентная ставка по вашему кредиту уже упала. Тогда банк может пойти на уступки, чтобы не потерять клиента.

Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Рефинансирование кредита является популярной услугой, которую предлагает Сбербанк, но, как и другие банковские услуги, они имеют сильные и слабые стороны. Главная положительная черта рассматриваемого шага – помочь заемщику, попавшему в сложную материальную ситуацию, поскольку уменьшается долговая нагрузка. Таким образом, заемщик сможет платить посильные платежи без просрочек.

Если у заемщика несколько займов, он может не платить по каждому отдельно, а объединить их и каждый месяц вносить один платеж. Это удобно, поскольку освобождает от необходимости запоминать когда какой платеж нужно внести. К тому же рефинансированные займы выдаются на длительный срок, чтобы человек смог поправить свои финансовые дела и не навредить кредитной истории. Если кредитная история запятнана, взять кредит даже в другом банке будет проблематично.

Что касается минусов, даже если рефинансировать ипотеку в банке, платить её все равно придется. Размер долга остается таким-же, но придется потратить больше времени, чтобы его закрыть. К тому же далеко не все кредиторы заинтересованы в рефинансировании своих клиентов. Поэтому для процедуры должна быть действительно серьезная причина, которую можно доказать подтверждающими документами.

Даже если получили право на льготные условия кредитования, это не гарантирует, что сможете своевременно выплатить кредит. Неоплаченный долг превращается в проблему, которую решают судебные приставы, используя нормы исполнительного производства.

Процентные ставки рефинансирования

Рефинансированиеипотекибанки касается процентов, под которые эта ипотека была взята. Поэтому стоит разобраться, как будет меняться процент по вашему кредиту после процедуры. Чтобы подробнее все объяснить, воспользуемся таблицей.

Сбербанк рефинансирование ипотеки может проводить вместе с пятью дополнительными займами, но не больше. Это касается рублевых кредитов – валютные рассчитываются на других условиях.

Чтобы кредитную нагрузку ослабили, принципиально важно, у заемщика не должно быть просроченных платежей. Что касается других требований – они имеют стандартный характер. Например, гражданин должен быть совершеннолетним и с достаточным трудовым стажем. Но поскольку без этих требований кредит не оформят, в очередной раз фиксировать на этом внимание не будем.

Инструкция по рефинансированию ипотеки

Банкрефинансированиеипотеки выполняет по определенному сценарию – инструкции, которая не нарушается. Первый шаг, который должен сделать каждый заемщик, претендующий на рефинансирование – собрать папку документов. В обязательный список рассматриваемых документов включены следующие бумаги граждан, которыми была взята ипотека:

  • Справка об официальной занятости и финансовом положении. Примером такого документа может быть ксерокопия трудовой, справка 2-НДФЛ, выписка из зарплатной карты. В общем, любое сведение, подтверждающее материальное положение. Запросить нужные документы проще всего через кадастровый отдел.
  • Бумаги о займе. Должен быть документ, в котором описана непогашенная часть займа и текущий процент. Также нужно запросить сведения о номере кредитного договора и дате когда он был оформлен.
  • Документы, подтверждающие личность заявителя.
  • Набор доказательств, что уровень платежеспособности человека упал. Таким подтверждением может быть свидетельство о рождении ребенка, справка об ухудшении здоровья и т.п.

Когда документы собраны, нужно обратиться в Сбербанк, чтобы подать заявку. Далеко идти не нужно – заявку можно направить в ближайшее отделение банка. Главное, правильно заполнить заявление, указав свои персональные данные, информацию о займах, и правильно сформулировать просьбу рефинансировать кредит.

Бланк заявления по которому будет рефинансирована ипотека, выглядит следующим образом:

Увеличить картинку

Вместе с заявлением нужно подать пакет документов. Заявление в Сбербанке рассматривают не мгновенно. На процедуру выделяется 2 рабочих дня. Если ситуация срочная, решить проблему можно в течение трех часов. Когда решение будет принято, уведомление из банка придет на указанную электронную почту. Когда уведомление получено, и оно удовлетворяет прошение, условия кредитования изменятся в ту же минуту.

Рефинансировать ипотеку в других банках

На рефинансирование ипотеки ставки можно поменять не только в банке, где брали кредит, но и в другом банковском учреждении. Процедура практически ничем не отличается от такой же схемы в Сбербанке. Нужно собрать пакет документов, написать заявление, и подобрать условия, которые помогут не усугублять ситуацию с долгом. Правда, зависимо от банка, некоторые нюансы имеются.

Для банка ВТБ

В ВТБ рефинансирование ипотеки проводит по процентной ставке 8,8%. Это минимальная ставка, которая предлагается всем клиентам. Если у человека есть стабильная работа и заработную плату он получает на карту ВТБ, можно получить более лояльные условия. Клиентам выдается новый займ, который можно растянуть на 30 лет. Но если нужна более крупная сумма, придется привлечь поручителя.

Для Россельхозбанка

Банк позволяет перекрывать долг по кредиту за покупку первичной и вторичной недвижимости. Процентная ставка под которую выдается ипотека, составляет 12%, но точная сумма зависит от местности, где оформлялось ипотечное кредитование. Например, для Москвы сумма может достигать 20 миллионов рублей. Можно брать кредит с созаемщиками. Но клиенты не застрахованы – эта услуга не является обязательной.

Для Газпромбанка

Этот банк предлагает выгодные условия, но должника могут ожидать высокие проценты на ставки. Например, если клиент отказывается оформлять страховой договор, придется платить процентнуюставку, что выше на 1%. При этом максимальная сумма по кредиту составляет до 45 миллионов долларов. Выплачивать долг можно в течение 30 лет. Полученные деньги можно использовать не только для покупки недвижимости, но и для других целей.

Проблемы рефинансирования кредита

Прежде чем делать выводы о том, можно ли рефинансировать ипотеку, следует поговорить о подводных камнях этой процедуры.Если говорить о Сбербанке, выгоднее всего использовать рефинансирование на крупных кредитах. Например, тех что были взяты для покупки жилья или автомобиля. Потребительские кредитырефинансировать не имеет смысла, поскольку придется переплачивать основной долг.

Чтобы понять, действительно ли это выгодно, стоит посчитать сколько нужно заплатить если ничего не меняете, и то, сколько заплатите если используете рефинансирование. Исходите из того, какая сумма больше.

Заемщика поджидает психологический риск. У человека остается больше денег, и создается впечатление, что можно свободнее их тратить. Но от долга это не избавляет. Вернуть долг все ещё придется, уменьшается только размер регулярного платежа.

Банк не всегда идет навстречу клиентам. В рефинансировании могут отказать. Например, если у человека нет официальной работы или регулярного дохода. Даже если работа есть, но работаете всего несколько месяцев, вероятнее всего получите отказ. Причем банк может даже не сообщить причину. Но клиенты могут подавать заявку на рефинансирование неограниченное количество раз. Хотя лучше прибегать к этой мере, если нет другого выхода.

Получитьюридическую помощь по вопросам рефинансирования ипотеки в Сбербанке можно на нашем сайте.

Ссылка на материал