Получить кредитные каникулы для физических лиц в 2022 году

В начале марта Правительство приняло решение ввести кредитные каникулы как для предпринимателей, так и для физических лиц. Это сделано для того, чтобы поддержать граждан в нынешних непростых экономических условиях. Кредитные каникулы, согласно новому законодательству, могут получить те, кто потерял от 30% своего дохода в связи с санкциями и ограничениями. Теперь платежи можно не вносить в течение полугода. Однако есть ряд ограничений и условий, с которыми следует ознакомиться, прежде чем брать кредитные каникулы.

Что такое кредитные каникулы

Кредитные каникулы – это льгота для граждан, которая в этот раз введена на срок 6 месяцев. Заемщик, который взял кредитные каникулы, может поступить следующим образом:

• Не платить за кредит вообще;
• Снизить сумму платежей до того размера, который он может осилить.

Главное преимущество кредитных каникул заключается в том, что заемщику не нужно ждать разрешения банка, отсрочка назначается по требованию без согласования финансовой организации. Такое положение вещей является нормой Федерального закона.

За последние годы это не первая мера поддержки граждан России, которая связана со сложной ситуацией в стране и в мире. Кредитные каникулы в 2020 году вводились в связи с пандемией коронавируса: многие предприниматели были вынуждены временно закрыть свой бизнес из-за эпидемиологической ситуации. Тогда льгота распространялась на все сферы кредитования.

А в 2019 году был подписан закон об ипотечных каникулах. Льгота действует и сейчас и подразумевает отсрочку платежей для тех граждан России, которые оказались в непростой ситуации.

При каком доходе можно оформить кредитные каникулы

Получить отсрочку по кредиту можно, если ваш доход снизился на 30% и больше. Чтобы понять конкретную цифру, необходимо провести следующие действия:

1. Рассчитать средний доход в месяц за прошлый год;
2. Сравнить эту сумму с той, которую вы получили за месяц до того, как решили воспользоваться льготой;
3. Рассчитать процентное соотношение: если оно превышает отметку в 30%, значит, вам положены кредитные каникулы.

Никакие другие условия и дополнительные бумаги, подтверждающие ваше материальное положение, не нужны. Если же говорить о законе, который подразумевает каникулы на выплату ипотеки, там обстоятельств в пользу заемщика гораздо больше: например, тяжелое заболевание или отсутствие подходящих вакансий на рынке труда. Однако к нововведениям это не применяется.

Для каких кредитов можно получить отсрочку

Получить кредитные каникулы можно только по тем займам, которые были одобрены до первого марта текущего года. При этом, учитывается не та сумму, которую вы ещё должны банку, а изначальный займ. Если осталось вернуть лишь малую часть денег, тогда в льготе вам будет отказано.

Льгота в виде кредитных каникул предоставляется на ряд займов.

Как начисляются проценты за время отсрочки по кредиту

Получить полностью бесплатные кредитные каникулы невозможно, деньги за просроченные платежи необходимо будет вернуть банку. Однако, в большинстве случаев, финансовая организация начисляет пеню не по условиям первоначального договора, а в меньшем размере.

Погасить кредит во время кредитных каникул

Нужно ли вам будет платить хоть что-то во время действия льготы, зависит напрямую от того, какой вид отсрочки вы выберете. Если решили вообще не вносить платежи на время кредитных каникул, можно смело придерживаться этих условий.

Если же выбрали уменьшение ежемесячной суммы, вносить ее необходимо обязательно. Однако и в том, и в другом случае, можно вносить больше денег или закрыт кредитные каникулы раньше, в случае, если финансовая ситуация стабилизируется. Эти суммы пойдут сразу же на закрытие основного долга перед банком.

Как выплачивать кредит после завершения кредитных каникул

После того, как льготный период завершиться, заемщик продолжает вносить суммы задолженностей, согласно договору. Срок, за который нужно вернуть деньги банку, будет продлен на тот период, когда действовали кредитные каникулы.

Помимо этого, вы сначала продолжаете платить по условиям вашего договора с финансовой организацией, а после погашения основной суммы выплачиваются те самые отсроченные платежи и проценты на них. График этих дополнительных выплат составляется банком индивидуально в каждом конкретном случае. Однако для тех, кто занимал деньги по кредитным картам, срок окончательного погашения будет продлен на 720 дней.

Как оформляются кредитные каникулы в 2022 году

В первую очередь, нужно заполнить заявление, в котором указать, что вы как заемщик имеете право на льготу в виде кредитных каникул. Заявление подается в тот банк, где у вас есть долг, в каждом случае отдельно. Некоторые организации принимают документы онлайн и даже в виде прошения по телефону, однако здесь все индивидуально.

Сделать это можно до конца сентября 2022 года, после чего каникулы будут длиться в течение шести месяцев.

К заявлению о предоставлении льготы прикладываются документы о том, что доход снизился на нужный показатель. Однако и здесь все зависит от банка, кому-то дополнительные бумаги вообще не нужны, так как организация сама может проверить всю необходимую ей информацию. При обращении по этому вопросу, вы даете автоматическое согласие на получение банком сведений от государственных органов.

Документы могут запросить у вас или соответствующих служб в течение двух месяцев после подачи документов. Если этого не произошло, значит, вам одобрили кредитные каникулы.

Что делать при отказе банка в льготном периоде

Банк может отказать в предоставлении льготы, предусмотренной Федеральным законом, только в том случае, если не сможет подтвердить, что заемщик подходит под ее условия.

Если в ходе проверки документов выясниться, что месячный доход не упал ниже отметки в 30%, в кредитных каникулах будет отказано.

Второй повод для отказа – это превышение максимальной суммы, которую может отсрочить банк. В этом случае, кредитные каникулы будут аннулированы, даже если вам их одобрили ранее, а все пропущенные платежи будут считатьсяпросрочкой по кредиту.

После того, как вы получили одобрение от банка, важно соблюдать все условия и проверять свою кредитную историю. Льгота может быть отменена, а банк не сообщит об этом дополнительно.

Чтобы избежать самого неприятного исхода событий, лучше всего обратиться в свою финансовую организацию лично и проконсультироваться со специалистом. Не исключено, что банк предложит свой вариант отсрочки или реструктуризации, который будет удобен всем сторонам. Так заемщик избежит штрафов и не останется с большим долгом в сложной жизненной и экономической ситуации.

Можно ли оформить льготу, если пользовались кредитными каникулами в 2020 году?

В Федеральном законе нет ограничения на количество льгот, к которым может прибегнуть заемщик. Согласно принятым в марте нормам, вы можете обратиться в банк за оформление кредитных каникул даже в том случае, если пользовались этим правом два года назад во время пандемии коронавируса.

Однако ограничения все же касаютсяипотечных долгов. Если в 2019 году вы уже применяли право отсрочить платежи из-за сложной жизненной ситуации, сделать это опять с той же ипотекой не получится.

Как каникулы могут повлиять на кредитную историю

Информация о том, что вы воспользовались правом на кредитные каникулы, будет зафиксирована банком. Это никак не повлияет на ваш рейтинг как заемщика. Однако в будущем, финансовые организации будут обращать внимание на этот фактор, что может сказать на одобрении новых заявок.

Получитьюридическую помощь по вопросу, как получить кредитные каникулы физическому лицу можно на нашем сайте.